Worldwide ERP /Empréstimos
Financeiras, factorings e quem empresta com jurosUm módulo de crédito dentro de um ERP: simula, contrata, gera as parcelas no contas a receber da própria empresa e calcula a quitação antecipada pela lei.
Quem empresta com juros quase sempre controla a carteira numa planilha herdada de alguém que já saiu da empresa. Ela calcula a parcela e para ali.
O que a planilha não faz é justamente o que a lei cobra: mostrar quanto o cliente recebe de fato depois do IOF, informar o CET ao ano, entregar o demonstrativo parcela a parcela e reduzir os juros quando ele quita antes.
A distância entre 26,82% e 32,08% ao lado é o módulo inteiro em uma linha.
| Valor contratado | R$ 12.000,00 |
| IOF (Decreto 6.306/2007) | R$ 246,73 |
| O cliente recebe de fato | R$ 11.753,27 |
| Parcela (Tabela Price, 12x) | R$ 1.134,72 |
| Total a pagar | R$ 13.616,59 |
| Taxa ao ano (equivalente de 2% a.m.) | 26,82% |
| CET ao ano (Res. CMN 3.517/2007) | 32,08% |
Números calculados pelo próprio sistema, não montados para esta página. Se você refizer a conta, bate.
Essa é a sequência que o sistema executa. Cada etapa só existe porque a anterior deixou alguma coisa registrada.
Parcela igual ou parcela decrescente. Mude a taxa e o prazo e veja o valor líquido, o IOF e o CET mudarem na hora. É a informação que o CDC art. 52 manda dar antes da assinatura.
A tabela de amortização completa é guardada dentro do contrato, parcela a parcela. Não é uma conta que a tela refaz depois: é o documento que foi entregue ao cliente.
As parcelas nascem em Contas a Receber com origem Empréstimo. Mesmo caixa, mesmo fluxo projetado, mesmo DRE. Não existe financeiro paralelo.
Baixa total ou parcial, boleto e PIX com baixa automática, multa e juros de atraso sugeridos na hora. A multa respeita o limite de 2% do CDC.
O sistema traz as parcelas em aberto a valor presente, mostra o desconto e emite um único título pelo acerto. Os títulos antigos são cancelados com o histórico preservado.
Parcela igual ou decrescente, comparadas na mesma tela antes de contratar.
Alíquota diária sobre cada parcela de principal, limitada a 365 dias por parcela, mais a adicional sobre o total. Não é estimativa.
Calculado sobre o que o cliente recebeu na mão, não sobre o valor contratado. É o número que a norma manda informar.
Saldo, juros, amortização e parcela, linha a linha, gravados no contrato.
Parcelas em aberto a valor presente, desconto à vista na tela e um único título pelo acerto.
Quando a empresa declara que não integra o Sistema Financeiro Nacional e a taxa passa de 12% ao ano, o sistema avisa antes de contratar.
Cada parcela entra no mesmo caixa, no mesmo fluxo e no mesmo DRE do resto da empresa.
Testado até 40 anos, em Price e SAC. Consignado de 96x e imobiliário de 360x ou 420x cabem.
É o documento que o CDC manda entregar ao devedor. No sistema ele nasce na simulação e fica guardado na contratação.
| Nº | Vencimento | Saldo inicial | Juros | Amortização | Parcela | Saldo final |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 17/10/2026 | 12.000,00 | 240,00 | 894,72 | 1.134,72 | 11.105,28 |
| 2 | 17/11/2026 | 11.105,28 | 222,11 | 912,61 | 1.134,72 | 10.192,67 |
| 3 | 17/12/2026 | 10.192,67 | 203,85 | 930,87 | 1.134,72 | 9.261,80 |
| … | ||||||
| 12 | 17/09/2027 | 1.112,42 | 22,25 | 1.112,42 | 1.134,67 | 0,00 |
Tabela Price da operação de referência. A última parcela absorve a diferença de centavos do arredondamento, para a soma fechar com o total devido.
Quitar antes é direito do devedor, e é irrenunciável: a lei obriga a reduzir os juros do tempo que ele não usou. Cobrar a soma nominal das parcelas é o erro mais comum de planilha caseira, e é o tipo de erro que volta como ação judicial.
Na operação de referência, com seis parcelas pagas:
6 parcelas
Quitação no vencimento da 6ª
R$ 6.808,27
O que a planilha cobraria
R$ 6.347,07
O que a lei manda cobrar
R$ 461,20
Um único título pelo acerto
Ao confirmar, os títulos em aberto são cancelados com o histórico preservado, e nasce um único título a receber pelo valor do acerto.
Regra que veio de norma pública fica onde dá para apontar o artigo ao lado do cálculo.
| Norma | O que obriga | Onde está no sistema |
|---|---|---|
| CDC art. 52 | Informar valor, taxa, acréscimos e parcelas antes de assinar, e entregar o demonstrativo | Tela de simulação e detalhe do contrato |
| CDC art. 52, §1º | Multa de atraso limitada a 2% | Validação nos parâmetros e no contrato |
| CDC art. 52, §2º + Res. CMN 4.320/2014 | Quitação antecipada com redução proporcional dos juros | Bloco de quitação antecipada |
| Res. CMN 3.517/2007 | CET informado ao ano, incluindo juros, tarifas e IOF | Simulação e contrato |
| Decreto 6.306/2007, art. 7º | IOF por parcela de principal, com teto de 365 dias por parcela | Cálculo do IOF, com alíquotas editáveis |
| Decreto 22.626/1933 + Súmula 596 STF | Teto de 12% ao ano para quem não integra o Sistema Financeiro Nacional | Aviso antes de contratar |
As alíquotas de IOF são parâmetro, não constante no código: mudam por decreto, e quem opera o sistema corrige na hora, sem esperar uma nova versão.
Calcular a parcela é a parte fácil. O difícil é o que vem depois: saber quais parcelas venceram, quanto de cada recebimento é juro e quanto abate a dívida, e quanto essa carteira rendeu no mês.
No Worldwide, o módulo guarda apenas o que o título não sabe dizer, que é a divisão entre juros e amortização. Todo o resto acontece no financeiro completo que já existe por baixo: contas a receber, boleto e PIX com baixa automática, conciliação bancária, fluxo de caixa projetado e DRE.
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Pedir valor e liberaçãoVocê paga pelo Financeiro e pelo módulo de Empréstimos. Se um dia precisar de folha de pagamento, contratos ou cobrança jurídica, é uma liberação no painel, não uma migração de sistema.
Para quem é
Por ser um módulo recém-lançado, ele ainda não vem marcado na conta de teste de 30 dias: a liberação é feita pelo WhatsApp. Para conhecer antes, use o acesso de demonstração abaixo.
Seis tomadores e seis contratos em estágios diferentes: Price e SAC, um recém-liberado, um quitado antecipadamente com desconto calculado e um inadimplente. Carteira de R$ 130.063,44 e 95 títulos já lançados no contas a receber.